Annuiteiten Hypotheek.

De kenmerken

Indien u het niet nodig vindt om de gehele hypotheek op einddatum afgelost te hebben, kunt u ervoor kiezen om een annuiteiten hypotheek te sluiten. Voor deze hypotheek of hypotheekdeel betaalt u dus alleen rente. Omdat u niet aflost zal deze hypotheekschuld doorlopen zolang u de woning niet verkoopt. U blijft dan als het ware een doorlopende ‘huur’ betalen. Wel is het belangrijk te weten dat u na maximaal 30 jaar geen renteaftrek meer kunt genieten. Met de komst van het nieuwe belastingstelsel 2001 krijgt u namelijk maximaal 30 jaar de tijd om uw hypotheek af te lossen. Doet u dat niet dan zal de fiscus na deze periode uw renteaftrek niet langer toestaan. Uw maandelijkse lasten zullen dan dus toenemen.

Omdat u niet aflost willen banken doorgaans niet meer dan 75% van de executiewaarde als annuiteiten hypotheek verstrekken. Indien u een hypotheek met NHG wilt kunt u zelfs niet meer dan 50% van de koopsom aflossingsvrij lenen.

Voor een annuiteiten hypotheek wordt vaak gekozen als u nog maar een zeer lage hypotheek heeft. Verder kan een annuiteiten hypotheek uitkomst bieden wanneer u weliswaar vermogen voor de toekomst wil opbouwen maar zich niet direct wil verplichten om dat geld aan te wenden voor aflossing. U behoudt zich het recht voor om deze gelden voor andere doeleinden aan te wenden.

Voordelen van een Annuiteiten Hypotheek.

In het begin van de looptijd heeft u relatief lage lasten, omdat het grootste gedeelte van het maandelijks verschuldigde bedrag rente is. Deze rente is gedurende ten hoogste 30 jaar aftrekbaar van het inkomen.
Zolang de rente niet wijzigt, betaalt men telkens hetzelfde bedrag aan de bank; je weet dus gedurende de eerste rentevasteperiode waar je aan toe bent.
Geen dwingende vereisten voor verzekeringen.
De resterende bestedingsruimte is voor u groter. U betaalt geen premies.
Het totale rentebedrag gedurende de gehele looptijd is laag; over de afgeloste bedragen betaalt men immers geen rente.

Nadelen van een Annuiteiten Hypotheek.

Omdat u niet aflost betaalt u meer rente over de totale schuld.
U bouwt geen vrij vermogen in uw huis op.
Bij waardedaling van uw huis kan een restantschuld ontstaan.
Van lieverlee wordt de bruto maandlast een netto maandlast, omdat zeker aan het einde van de looptijd vrijwel het gehele maandbedrag uit aflossing bestaat.
Bij verkoop van het huidige huis is de zogenaamde eigen woning reserve in dit model hoger dan bij een hypotheekvorm, waarbij niet wordt afgelost.