Beleggingshypotheek.

De kenmerken

Bij de beleggingshypotheek lost u tijdens de looptijd niets af. Ook hier betaald u, net als bij de spaarhypotheek, premie en hypotheekrente. De premie bestaat uit twee delen. Een deel van de premie is bedoeld voor het verzekeren van het overlijdensrisico. Mocht u komen te overlijden voor de einddatum van de verzekering, dan kan de hypotheek toch afgelost worden.

Het andere deel van de premie wordt gestort in een zogenaamd beleggingsfonds. Een beleggingsfonds kan bestaan uit verschillende soorten Nederlandse aandelen, uit buitenlandse aandelen of uit een mix hiervan. Ook kan het fonds een combinatie bevatten van aandelen en obligaties.

Het grote verschil met een spaarhypotheek is dat bij een spaarhypotheek het rendement over het spaargedeelte gelijk is met de betaalde hypotheekrente. Betaald u op enig moment 6% hypotheekrente, dan weet u dat uw rendement op uw spaartegoed 6% bedraagt. Bij de beleggingshypotheek wordt door een uitgekiend assortiment van eersteklas aandelen normaal gesproken een rendement behaald van boven de 8%. Rendementen van boven de 20% zijn echter niet uitgesloten waardoor er op het einde van de rit ook nog eens een aardig appeltje voor de dorst overblijft.

Koersen van aandelen kunnen fluctueren. Het beleggen in een aandelenfonds houdt daarom, zoals u weet, een zeker risico in terwijl het rendement op de langere termijn hoog is.

Door te beleggen in een mixfonds (een combinatie van aandelen en obligaties) loopt u minder risico, terwijl het rendement op langere termijn nog steeds heel behoorlijk is. Wilt u maximale zekerheid, dan is het mogelijk om deel te nemen in zuivere obligatiefondsen, geldmarktfondsen of zogenaamde garantiefondsen.

Tijdens de looptijd lost u niets op uw hypotheek af. De rente wordt al die tijd over het volledige hypotheekbedrag berekend. Omdat u die rente mag aftrekken, hebt u maximaal belastingvoordeel.

Voordelen van een Beleggingshypotheek.

De renteaftrek gedurende de looptijd is maximaal.
Relatief weinig beleggings- en beheerskosten.
Zeer veel beleggingsmogelijkheden; er bestaat een keur aan fondsen.
Flexibiliteit met betrekking tot de inleg van de spaarpremies.
De waarde van de Vermogensrekening is dagelijks bekend.
U kunt profiteren van hoge winsten op aandelen.

Nadelen van een Beleggingshypotheek.

Geen zekerheid omtrent het eindkapitaal van de verzekering.
Fiscale regels om de uitkering belasting te kunnen ontvangen.
Het saldo van de Vermogensrekening wordt, behoudens de vrijstellingen, belast in box3.
Switchmogelijkheden zijn aanwezig, maar kosten dikwijls geld.